お金の不安は「幽霊」と同じ
「会社を辞めたら、路頭に迷うのではないか」
そう思って震えていたあの日、私の頭の中には、実体のない巨大な「不安の幽霊」が居座っていました。
幽霊が怖いのは、正体が見えないからです。
40代の退職におけるお金の不安を消す唯一の武器は、精神論ではなく「算数」です。
現状を数字で可視化し、「いくらあれば、あと何ヶ月生きていけるか」を算出すること。その具体的な手順を、かつての私と同じように、暗闇で立ち止まっているあなたへお伝えします。
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お金の計算の前に「本当に辞めていいのか」で迷っている方は、まずこちらの判断フレームの記事を読んでみてください。
STEP 1：現状の「最低生活費」を絞り出す
まずは、あなたが「これだけあれば、とりあえず生きていける」という月々の支出を書き出しましょう。
ここでのポイントは、今の生活を維持することではなく、「心身を癒すための引きこもり期間」のコストを算出することです。
固定費の削減（必須項目）：
- スマホを格安SIMへ（月5,000円の削減）
- 不要なサブスクの解約（月2,000円の削減）
- 医療保険の見直し（月3,000円の削減）
これだけで月1万円、年間で12万円の「自由な時間」が手に入ります。猫さまのご飯代だけは削らず、まずは自分の贅肉から削ぎ落としていきましょう。
STEP 2：入ってくる「お金」の正体を知る
貯金だけで戦おうとするから怖くなるのです。日本には、あなたがこれまで納めてきた税金や保険料から成る「強力な防衛手段」があります。
特に、心身に不調をきたしている場合に検討すべきなのが、社会保険給付金です。
| 制度名 | 一般的な受給期間 | 40代の主な条件 |
| 失業保険 | 90日〜150日程度 | 自己都合か会社都合かによる |
| 社会保険給付金 | 最大28か月 | 心身の不調で働けない状態 |
多くの人が「失業保険の3〜5ヶ月」だけで計画を立てて絶望しますが、最大28か月のサポートを受けられる可能性があると知るだけで、生存戦略は大きく変わります。
STEP 3：生存可能期間をシミュレーションする
では、実際に計算してみましょう。
文字化けを防ぐため、シンプルな計算式で構成します。ノートに書き出してみてください。
【計算式】
（現在の貯金額 ＋ 入ってくる給付金の総額） ÷ 月々の最低生活費 ＝ 働かずに済む月数
（例）
- 現在の貯金：200万円
- 給付金の総額：360万円（月15万円 × 24か月受給と仮定）
- 月々の生活費：20万円
この場合……
(200万 ＋ 360万) ÷ 20万 ＝ 28か月
「あと2年以上は、無理に働かなくても猫さまと一緒にいられる」
この数字が出た瞬間、あなたの心から幽霊は消え、現実的な「休息プラン」が動き始めます。
書き終えたあなたへ：数字は嘘をつかない
ノートに数字を書き殴ってみて、どう感じましたか？
「意外と大丈夫そうだ」と思えたなら、それが今のあなたの本当の実力です。
もし数字が足りないのなら、それは「今すぐ辞めてはいけない」という警告ではなく、「給付金の手続きをプロに相談する」や「さらに固定費を削る」といった、次の一手を打てというサインです。
感情で自分を追い詰めるのは、もう終わりにしましょう。
次のステップ：会社を去る「準備」を始める前に
身の回りのお金の計算ができたら、活用できる制度を解説します。
【保存版】40代の退職は「制度」で守れる。お金の不安を消し、人生を再建する8つの支援策
▶︎【STEP 3】国の制度を「フル活用」する事務手続き期：心を守り、権利を使い切る退職ガイド
出典・参考資料一覧
本記事で解説した家計管理の考え方、失業手当（基本手当）の給付額計算、および公的支援制度については、以下の公的機関が発信している最新の情報に基づき構成しています。
- 雇用保険（失業手当）の受給額・計算について
- ハローワークインターネットサービス – 雇用保険手続きのご案内（厚生労働省）
- 雇用保険の基本手当日額の変更について（最新年度版）（厚生労働省）
- 家計調査・標準的な生活費の指標について
- 家計調査（家計収支編）結果（総務省統計局）
- 生活困窮時の公的相談窓口について
- 生活困窮者自立支援制度の概要（厚生労働省）
※失業手当の正確な受給額や給付日数、および利用可能な家計支援策は、個人の離職理由、年齢、被保険者期間、世帯の状況等によって大きく異なります。具体的な金額や受給可否については、必ず管轄のハローワークや市区町村の福祉相談窓口にて、最新の情報を確認してください。
