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【実体験】退職後に企業型DCを楽天iDeCoへ移換したらハマった落とし穴 知らないと詰む「差し戻し」と「自動移換」の恐怖
退職後、企業型DCを楽天iDeCoへ移換する。 一見シンプルに見えるこの手続きで、私は想像以上に面倒なトラブルに巻き込まれました。
この記事は、「退職前にこれを知っていれば、絶対に同じ失敗はしなかった」と断言できる リアルな後悔と対策をまとめた体験談です。
数か月後に突然届いた「相違あり」通知
退職後すぐ、私は企業型DCから楽天iDeCoへの移換手続きを完了しました。 オンラインで必要事項を入力し、「あとは待つだけ」と思っていたのです。
しかし数か月後、突然届いたのがJIS&Tからの「登録情報に相違があるため差し戻し」通知。
正直、頭が真っ白になりました。
原因は、企業型DC側に登録されていた情報の一部誤り。 おそらく在職中、会社側の入力ミスだったのでしょう。 しかし、確認していなかった自分にも責任があります。
「もう終わったと思っていた手続きが、 数か月後に突然やり直しになる」 これが想像以上に精神的にきついのです。
移換が長引くほど怖い本当の理由
移換手続きが長引くと、何が一番怖いのか。
それは「資産がいつ売却されるのか分からない」ことです。
企業型DCの資産は、移換手続きの直前に売却されます。 しかし差し戻しが起きると、そのタイミングが完全に読めなくなります。
- 市場が下落していないか
- すでに売却されたのか
- まだ含み損を抱えたままなのか
この「分からない状態」が、 想像以上にストレスになります。
在職中にやるべき唯一の対策
これを読んでいる方に、心から伝えたい対策はたったひとつです。
退職前に、企業型DCの登録情報が正しいか必ず確認する
氏名・住所・基礎年金番号・勤務先情報。 どれかひとつでも違えば、私のように差し戻される可能性があります。
また、値動きが不安な方は退職前に安定資産へスイッチングするのも有効です。 移換期間中の市場変動リスクを抑えられます。
6か月放置で起きる「最悪の自動移換」
これは絶対に軽視してはいけません。
退職後、企業型DCを6か月以上放置すると自動移換されます。
- 資産は原則運用停止
- 管理手数料だけが引かれ続ける
- 将来のiDeCo移換がさらに複雑化
- 老後資金が確実に目減り
これは正真正銘、最悪のパターンです。
結論｜企業型DC移換はスピードと確認がすべて
今回の経験から、私は断言できます。
- 退職前に登録情報を確認する
- 退職後は早めに移換手続きをする
- 市場リスクが不安なら事前にスイッチング
たったこれだけで、 数か月ロス・差し戻し・精神的ストレスはほぼ回避できます。
「知らなかった」では済まされないのが、 退職後のお金の手続きです。
参考リンク（一次情報｜公的・公式機関）
本記事は筆者の実体験に基づく情報提供です。 制度の詳細・最新情報は必ず公式情報をご確認ください。
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